Español
ES POT RECLAMAR L’IRPH?
La majoria dels despatxos d’advocats professionals animem als consumidors que reclamin les diferents clàusules abusives que puguin contenir els seus contractes de préstec o crèdit com ara és l’índex de Referència de Préstecs Hipotecaris també conegut com a IRPH, però cal ser prudents, ja que el Tribunal Suprem (TS) s’encarrega de des valoritzar les expectatives que el Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) posa a l’abast dels consumidors.
NOVA SENTENCIA DEL TJUE SOBRE L’IRPH
El passat dijous dia 13 de juliol de 2023 es va emetre la Sentència del TJUE a l’Assumpte C-265/22, en relació amb l’IRPH, i ha resolt la qüestió prejudicial que el Jutjat de Primera Instància 17 bis de Palma de Mallorca va plantejar al voltant de si l’índex IRPH és contrari a la Directiva 93/13/CEE sobre els contractes celebrats amb consumidors, i que, les entitats financeres han de garantir als clients que tinguin una hipoteca referenciada a l’IRPH que aquests últims han de rebre prou informació sobre el mètode de càlcul de l’índex i que aquest és accessible. Tot i això, el mateix TJUE deixa en mans de la justícia espanyola la comprovació d’aquests requisits, és a dir, són els mateixos tribunals espanyols els que s’han d’encarregar de dictaminar l’abusivitat de l’IRPH, encara que -el TJUE- ha establert una sèrie d’indicacions per poder determinar la transparència en els processos de contractació de préstecs hipotecaris que tinguin clàusules vinculades a aquest tipus d’índex.
En aquest sentit, el Tribunal Europeu presenta dues consideracions; D’una banda, considera que per poder apreciar la transparència i el caràcter abusiu de l’IRPH cal basar-nos en la circular 5/1994 del Banc d’Espanya, on s’estableix la necessitat d’aplicar a l’índex de referència, pel seu mode de càlcul, un diferencial negatiu per tal de poder igualar el tipus d’interès amb el tipus d’interès del mercat. I, per altra banda, també considera que és important analitzar l’accessibilitat del consumidor mitjà a aquesta informació. D’aquesta manera el TJUE posa en dubte la legalitat de les hipoteques amb IRPH amb diferencial positiu, tenint així que determinar la validesa de cadascun dels casos.
En resum, el que tracta de fer el TJUE amb aquesta sentència és establir un canvi important, enfortint amb això la protecció del consumidor en establir, que han de ser els tribunals espanyols els que hauran d’avaluar l’abusivitat de l’IRPH cas per cas i recolzant sobretot la transparència en les relacions bancàries, oferint esperança al consumidor mitjà i fent un pas més cap a una major i millor justícia.
QUÈ PUC RECLAMAR?
Aquesta qüestió és la pregunta principal que cal fer, ja que l’IRPH si és reclamable. De tal manera que, tot aquell consumidor que, tingui una hipoteca en què el seu índex de referència sigui l’IRPH i amb diferencial positiu, podrà reclamar davant la justícia l’abusivitat del préstec per dues raons, la primera, per no haver-se igualat el tipus d’interès amb el tipus d’interès de mercat i la segona, per no haver rebut una informació clara i transparent per part de l’entitat bancària, arribant a recuperar la quantitat.
PERQUÈ ARA SI PUC RECLAMAR I ABANS NO?
Aquesta pregunta plantejada té una resposta clara i senzilla i és que, abans, el nostre Tribunal Suprem donava la raó a les entitats bancàries, reiterant en nombroses ocasions la manca d’abusivitat de l’IRPH, pel sol fet que els bancs no lliuressin als consumidors un fullet informatiu previ a la signatura de la hipoteca, en relació amb l’evolució de l’índex esmentat. Això ha canviat gràcies a la nova sentència del TJUE i s’ha pronunciat al voltant de la circular 5/1994 del Banc d’Espanya, fent èmfasi sobre l’obligatorietat de les entitats bancàries d’informar de manera clara i transparent el consumidor sobre l’impacte econòmic que origina l’IRPH.
A més, cal afegir que la sentència emesa pel TJUE és de compliment obligat en virtut del que estableix l’article 4 bis de la Llei Orgànica del Poder Judicial per a tots els jutges espanyols, sense necessitat que el Tribunal Suprem -TS- hagi d’interpretar-la, cosa que dona encara més força als consumidors a l’hora de reclamar.
ADVOCATS EXPERTS EN DRET BANCARI
Per a reclamar el IRPH, el primer que un ha de fer és posar-se en mans d’especialistes en Dret Bancari, i a Batlle Ferrer Advocats comptem amb una àmplia experiència en la matèria. Si vostè o algú del seu entorn creu que pot trobar-se en aquesta situació o bé necessita un assessorament professional i pròxim, no dubti a contactar amb nosaltres, li oferirem una consulta i anàlisi del seu cas sense cap compromís. Únicament, haurà de tenir l’Escriptura de Préstec perquè puguem revisar-la i així poder assessorar-lo en relació a la seva situació i les possibilitats d’èxit.
Batlle Ferrer Abogados nace con el compromiso de brindar la mejor atención a nuestros clientes del Baix Llobregat. En nuestro despacho de abogados en Cornellà de Llobregat puedes encontrar el mejor asesoramiento jurídico día a día y con la máxima calidad.