L’Hipoteca Multidivisa, quan reclamar?

A partir de l’any 2006 el tipus d’interès Euribor va començar a pujar desesperadament fins a situar-se en màxims històrics al voltant de 2008.

TINC UNA HIPOTECA MULTIDIVISA?

La pujada del tipus Euribor va suposar un augment considerable en les quotes a pagar de les hipoteques dels consumidors. Llavors, per a aquelles persones que tenien ja un préstec hipotecari, la quota mensual es va poder incrementar en més de 100 euros de diferència mensual; i per a aquelles persones que volien accedir a un habitatge i comprar-se una llar, les condicions d’interès i les quotes eren inassolibles.

I és en aquest moment quan entra en acció el banc.

Durant els anys 2006-2008, coincidint precisament amb els alts preus de l’Euribor, les entitats financeres van començar a oferir un “nou” producte entre els consumidors, un tipus d’hipoteca que fins llavors solament s’havia utilitzat (perquè així tenia sentit) en transaccions internacionals empresarials: l’hipotecamultidivisa.

L’hipotecamultidivisa o “préstec en divises” és un tipus de préstec hipotecari que es referencia a una divisa estrangera – normalment el ien japonès o el franc suís-, prenent com a referència el tipus de canvi de la referida divisa.

Què significa això en una terminologia no financera? O dit d’una altra manera, com se’ls va oferir l’hipoteca multidivisa als consumidors perquè es donés un increment exponencial d’aquestes contractacions a partir de l’any 2006?

LA PROBLEMÀTICA DE L’HIPOTECA MULTIDIVISA

La problemàtica de l’hipoteca multidivisa no és el producte en si, sinó com el banc va vendre les seves característiques al consumidor perquè aquest el contractés.

L’entitat financera va oferir l’hipotecamultidivisa com un producte avantatjós, barat i convenient per a tots els públics. Banc Popular, Bankinter, Catalunya Caixa o CaixaBank han estat només algunes de tantes entitats que es van sumar a la comercialització massiva dels préstecs multidivisa.

I aquí està el més greu del cas: en cap moment se citava la paraula “risc”, i molt menys s’explicava el funcionament del préstec. És a dir, al consumidor en cap moment se li explicava que si, per exemple, sol·licitava 300.000 euros al banc, podria passar-li que, a causa del tipus de canvi, 15 anys mes tard, i havent pagat totes les quotes, el capital pendent podria ser més que l’inicial (per exemple, 350.000 euros).

Els consumidors acudien a la seva entitat financera de confiança per a preguntar sobre un préstec per a comprar-se el seu habitatge, i des del banc simplement els mostraven dos exemples de préstecs: un en Euribor i un altre en opció multidivisa (referenciat a ien japonès o a franc suís).

El resultat o reacció esperada era lògica: la quota a pagar en una modalitat multidivisa podia ser fins a 250 euros més barata, al mes, respecte l’hipoteca referenciada a l’Euribor. I això era veritat, l’únic problema és que era una veritat a mitges. És a dir, va existir ocultació d’informació per part de les entitats. Una informació que, d’haver sabut (i sobretot, entès) el consumidor, mai hagués contractat: els riscos del préstec multidivisa al llarg dels anys produïts pel tipus de canvi.

Els bancs van operar en clar perjudici dels interessos del consumidor, posant per davant els seus propis, alguna cosa que la legislació té contemplat com una mala praxi bancària.

LA MULTIDIVISA EN ELS TRIBUNALS: QUÈ ACONSEGUIRÉ AMB UNA SENTÈNCIA

Són milers les sentències que avui dia existeixen sobre l’anomenada i coneguda “hipoteca multidivisa”, ja que són centenars els encara afectats per aquest producte. Tant el Tribunal Suprem espanyol com el Tribunal de Justícia de la Unió Europea han estat d’acord que estem davant un producte de molt alt risc no apte per a consumidors.

El resultat, llavors, és lògic: la nul·litat del préstec multidivisa, i amb això, una sentència favorable al consumidor que obliga l’entitat financera no solament a deixar referenciat tot el préstec a l’Euribor des del principi (amb efectes retroactius) sinó que a més es retornen totes les quantitats de més (derivades del tipus de canvi i divisa) abonades pel consumidor pel fet de tenir multidivisa, més interessos.

Tot i que avui dia l’assumpte està molt clar en els tribunals del nostre país, les entitats financeres es continuen mostrant reticents a poder negociar l’hipotecamultidivisa, obligant els usuaris a interposar una demanda judicial. No obstant això, aquest fet es veu compensat quan, en obtenir una sentència favorable, el consumidor recupera totes les costes del procediment, ja que el jutge les obliga a pagar al banc per la seva mala praxi.

ADVOCATS HIPOTECA MULTIDIVISA A CORNELLÀ DE LLOBREGAT

Les hipoteques multidivisa són productes financers de risc i altament complexos, per la qual cosa requereix d’uns coneixements molt elevats en terminologia econòmica-financera. A BATLLEFERRER ADVOCATS som experts en procediments de nul·litat d’hipoteques multidivisa en seu judicial, amb més de 10 anys d’experiència en dret bancari i pioners en la defensa dels interessos del consumidor.

Si tens una hipoteca multidivisa o creus que pots ser un dels afectats per aquesta mala praxi bancària, no dubtis a contactar amb nosaltres. El procediment és molt senzill: ens contactes, ens proporciones les escriptures de l’hipoteca i algun rebut, i et fem un estudi sense cap mena de compromís. A més, podràs saber com et quedarà l’hipoteca i quant podràs recuperar amb una sentència favorable.

No dubtis a contactar amb un advocat expert en dret bancari a Cornellà de Llobregat.